Impact de la politique de la Banque du Canada : Opportunités d’investissement pour les non-résidents au Québec et à Montréal
Le 23 octobre 2024, la Banque du Canada a annoncé une réduction de son taux directeur de 50 points de base, le portant à 3,75 %. Cette baisse vise à stimuler une économie en ralentissement, tout en offrant des opportunités uniques pour les investisseurs étrangers dans le marché immobilier québécois. Chez Profusion Immobilier, nous aidons les investisseurs internationaux à comprendre ces évolutions et à saisir les meilleures opportunités dans un marché dynamique, particulièrement dans des villes comme Montréal.
Maîtrise de l’inflation : Un climat propice à l’immobilier
Depuis mi-2022, le Canada a subi d’importantes pressions inflationnistes, atteignant un pic de 8,1 % en juin 2022. Cependant, la politique rigoureuse de la Banque du Canada, marquée par des hausses de taux, a permis de ramener l’inflation à 1,6 % en septembre 2024. Cette maîtrise progressive a ouvert la voie à des baisses de taux successives, incluant celle de 50 points de base annoncée en octobre 2024.
Baisse des taux d’intérêt : Un coup de pouce pour le marché immobilier
Le taux directeur, qui est passé de 5 % à 4,25 % plus tôt en 2024, a encore été réduit à 3,75 % avec la nouvelle décision de la Banque du Canada. Cette baisse a un impact direct sur le marché immobilier, où les conditions de financement deviennent plus favorables, tant pour les acheteurs locaux qu’internationaux. Profusion Immobilier constate une hausse de la demande, notamment dans le segment haut de gamme, où les acheteurs sont attirés par la possibilité de contracter des prêts hypothécaires à des taux plus avantageux.
Les taux hypothécaires fixes, particulièrement, ont chuté plus rapidement que les taux variables, stimulant ainsi la demande et contribuant à la hausse des prix des propriétés. À Montréal, le prix médian des maisons unifamiliales a augmenté de 6 % en 2024, atteignant 590 000 $, et les copropriétés ont enregistré une hausse de 4 %, avec un prix médian de 410 000 $. Les plexes, quant à eux, ont vu leurs prix grimper de 6 % en 2024, atteignant un prix médian de 771 000 $.
Opportunités pour les non-résidents : Exceptions au moratoire
Depuis janvier 2023, le moratoire fédéral empêche les étrangers d’acheter certaines propriétés au Canada. Toutefois, plusieurs exceptions demeurent, créant des opportunités pour les investisseurs non-résidents dans des secteurs spécifiques :
- Propriétés rurales et semi-urbaines: Les non-Canadiens peuvent acquérir des propriétés en dehors des zones métropolitaines, offrant des occasions uniques dans des régions comme les Laurentides et l’Estrie.
- Projets de développement immobilier: Les promoteurs étrangers peuvent toujours investir dans des projets de développement, une stratégie prisée par les investisseurs cherchant à construire du neuf.
- Acquisition par des étudiants étrangers: Les étudiants étrangers inscrits à des établissements canadiens à temps plein peuvent acheter des propriétés résidentielles pendant la durée de leurs études.
- Terrain non aménagé: Les non-résidents peuvent également acquérir des terrains non aménagés, zonés à des fins résidentielles ou mixtes, ouvrant ainsi la voie à des projets sur mesure.
Effet des baisses de taux sur le marché du luxe
Les ventes de propriétés d’une valeur supérieure à 1 million de dollars ont connu un regain notable en 2024, témoignant de l’intérêt croissant des investisseurs fortunés. Ce segment, souvent plus résilient aux fluctuations économiques, tire parti des conditions de financement favorables actuelles, notamment grâce aux récentes baisses des taux d’intérêt. De plus, la solide performance des marchés boursiers, en particulier du S&P/TSX, a renforcé cette demande, les investisseurs réinvestissant leurs gains dans des actifs tangibles tels que l’immobilier de luxe. Dans des secteurs prestigieux comme Westmount, Outremont et le centre-ville de Montréal, la demande pour des propriétés haut de gamme continue de se renforcer, portée par ceux recherchant à la fois sécurité et valeur à long terme.
Un marché favorable aux vendeurs
Malgré une augmentation des inscriptions de propriétés (+17 % par rapport à 2023), le délai moyen pour écouler l’inventaire reste favorable aux vendeurs. Avec un délai moyen de 5,2 mois, toutes catégories confondues, le marché demeure très compétitif, notamment pour les biens de luxe.
Connexion entre le marché boursier et le marché immobilier
Le marché boursier et le marché immobilier sont souvent étroitement liés, les investisseurs ajustant leurs stratégies en fonction des fluctuations économiques et des performances financières. En 2024, l’indice S&P/TSX a enregistré une solide reprise avec des gains notables, renforçant ainsi la confiance des investisseurs. En période de hausse boursière, de nombreux investisseurs réinvestissent leurs excédents de capitaux dans l’immobilier pour diversifier leurs portefeuilles.
Conclusion
Avec la baisse des taux d’intérêt annoncée le 23 octobre 2024, couplée à une inflation maîtrisée, le marché immobilier québécois se présente comme une destination de choix pour les investisseurs étrangers. Profusion Immobilier, membre exclusif de Forbes Global Properties pour le Québec, se tient prêt à accompagner ces investisseurs à travers des solutions personnalisées et adaptées aux spécificités du marché.
Chez Profusion Immobilier, nous vous aidons à identifier et à maximiser vos opportunités dans le marché immobilier canadien. Contactez-nous dès aujourd’hui pour discuter de vos projets d’investissement.
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